家政保险

安心

家政服务

综合保险

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定义

家政（责任）保险是家政服务综合保险，简称家政保险，保障家政工人在执行保单规定的家政服务过程中遭受意外伤害、伤残、死亡，或者造成人身损害的保险。由于雇主或第三方的疏忽。保险人按照国家法律和合同规定，对相应被保险人应当承担的人身伤亡和财产损失，在限额内负责赔偿的一种责任保险。

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家政服务的发展及现状

表1 家政行业主要发展历史

来源：《2019年中国家政服务行业发展分析及行业投资机会分析报告》

家政服务业发展对促进就业、精准扶贫、保障民生发挥着重要作用。在当前人口老龄化、三孩并存的新形势下，家政服务业还可以帮助国家解决人口老龄化和鼓励生育问题。

但随着家政服务人员的快速增加，事故也不可避免地增多。家政服务业有效供给不足、行业发展不规范、公众满意度不高等问题突出。家政服务过程中引发的人身安全风险和财产损失风险，是用人单位、家政服务人员、家政服务公司三方负责人共同关心的问题，会引发或大或小的经济纠纷和社会矛盾。

如何保护家政工已成为重要的社会治理问题。家政责任保险可以解决目前家政行业存在的一些问题。可以实现责任转移、风险分散，是解决家政行业发展瓶颈的有效手段。 。

随着家政行业的兴起，家政保险应运而生。 2004年7月，《中国保险报》发表题为《上海推出全国首个家政服务保险》的新闻文章，标志着长期得不到职业安全保障的家政服务人员现在有了适合自己职业的保险。 。

购买该保险的主要目的是转移家政服务各参与者的风险，首先是为了保护家政工人和雇主的权益。该保险是针对家政行业开发的新型保险。保单持有人一般是雇主或家政公司。其成立的条件是存在劳动合同关系，被保险人依法承担的民事责任是保险标的。

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如何购买房屋保险？

第一步是看保险类型

目前市场上的家政保险有两种：雇主责任险和意外险。

雇主责任保险：

顾名思义，责任保险只有在雇主负责的情况下才会赔付。在保险合同有效期内，被保险人的职工在从事保险单载明的被保险人业务相关的工作时家政服务保险，发生事故或者患国家规定的与工作有关的职业病。因事故造成伤残或者死亡的，被保险人应当依法承担死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费、医疗费等经济赔偿责任。保险公司应当按照保险合同的规定，在约定的赔偿限额内给付。一种可以补偿您的保险。

注意：这个雇主不是那个雇主。这种雇主责任险一般只有家政公司才能购买。这里的家政公司一般要求营业执照上必须有“家政服务”字样，所以投保人和被保险人都是家政公司，理赔时也默认叫家政公司。

家政人员责任险：

家政服务人员在雇佣期间一旦发生意外，也会产生经济费用的纠纷，很可能需要由雇主承担。这种现象经常出现在新闻中：

雇主刘女士遇到了一个恼人的问题。家里价值几千的名牌衬衫，被阿姨不小心洗掉了。刘女士去了家政公司。由于没有保险，家政公司要求刘女士和她的阿姨自行解决。

不过阿姨倒是很老实，事后总是诚恳地道歉。刘女士也知道阿姨家经济困难，所以不忍心要求她赔偿，这也让她陷入了两难的境地。

也有阿姨在擦玻璃时不小心从窗台上掉下来的情况。因为年纪大了，他们摔倒摔断了骨头。他们住院半个月。医疗费用谁支付？如果是阿姨自己出钱，她肯定不会这么做。毕竟，她是为雇主做的。但如果必须由雇主支付，雇主往往会不愿意这么做，并向家政公司索要解释。最后，他们互相推卸，经常发生争执。

家政服务人员责任保险解决了此类问题，在一定程度上降低了用人单位的风险。也让家政人员在服务过程中更加安心。

不限制谁购买。家政公司可以自己购买，雇主可以购买，家政人员可以自己购买。这给消费者留下了更多选择。

第二步看谁可以受到保护

假设家政场景中涉及的人物分为四类：家政公司、雇主及其家属、家政人员、路人。作为合格的家庭保险产品，必须覆盖家庭劳动者、雇主及其家庭成员。目前市场上的房屋保险产品基本特点如下：

1、各类保姆均可投保

保姆/月子保姆/护理保姆/保洁/护理计划等无区别，保障明确，保险便捷。

2、家政人员保险覆盖率高

家政服务人员最高保障额为新台币20万元，意外医疗最高保障额为新台币2万元。

3、计划生育综合保障

受保护的群体包括家政服务人员、家政服务平台、消费者、同居亲属等。

4.雇主及其家庭成员的高保险覆盖率

用人单位及其家属的保障限额最高为100万元人民币

5.超高的财产损失保险保障

保障家庭财产损失最高可达新台币100万元，

6.对特定人群的特殊照顾

特别是由于家政服务人员的责任，新生儿人身安全保险的保额最高可达百万，解决就业矛盾。

第三步，看免赔额

免赔额是指保险人与被保险人事先约定的金额。损失金额在规定金额以内的，由被保险人自行承担损失，保险人不承担赔偿责任。房屋保险的免赔额越低，越容易及时使用保单。一般来说，医疗的免赔额为100元，财产损失的免赔额为300-500元。我们主张阿姨应该缴纳免赔额，并且对工作失误也承担一些责任，让她对自己的工作有更大的尊重感。

第四步、业务场景

家政行业常见的业务有月子保姆、育儿保姆、家电清洗、保洁、家电维修、医院护士等。但由于就业场景和服务对象不同，有的保险可以承保，有的则不能承保。例如，太保金甲是唯一为医院护理人员提供保障的保险。还有专门为月子保姆设计的月子保姆保险，可以承保特定疾病的住院福利。

虽然市场上的家政保险十分繁杂，但只要把握好以上四点家政服务保险，梳理好自己的需求，你总能在家政保险的“眼花缭乱”中找到你注定拥有的家政保险。

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参考

[1] 张瑞刚，霍琳．我国家庭（责任）保险发展研究[J]．西南财经，2021（07）：85-96。

[2]刘哲熙.家政扶贫政策下购买“家政保险”有何难度？ [J].家庭服务，2020（12）：32-33。

资料收集｜桂民来哲君豪

文案|孔辉、郭慕尧

排版|魏怡文