今天，2024年的首次降准正式落地！

2月5日，央行正式降准，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。

此次降准力度远超过去两年。2022年和2023年各有两次全面降准，但幅度均为0.25个百分点。本次降准幅度达0.5个百分点，向市场提供长期流动性1万亿元。

降准对于楼市也会产生直接的影响，其代表宽松的信号，尤其有助于各地银行落实降低首付与房贷利率的操作。

关于降房贷利率，1月份楼市就传来重磅猛料！

据佛山媒体报道，佛山部分银行二套房贷利率降至最低3.6％。

此前各城房贷利率下调，调的基本都是首套房贷利率，与二套房无关。本次佛山二套房贷利率下调的消息，对于楼市来说，具有风向标意义！

01.

近日，据佛山媒体爆料，佛山部分银行不仅首套房贷利率低至3.6%，二套房贷利率最低也能做到3.6%！

据当地业内人士表示，该利率政策有个别银行在执行，一般不对外公开，主要针对二手房，条件并不严苛，只要是征信良好、正常按揭就行。

图片来源：佛山房产

在此之前，2023年12月28日，《佛山市房地产业协会》公众号发布消息，佛山申请落地阶段性取消首套商业性个人住房贷款利率下限，新政策于2024年1月1日正式实施。里面提及，“具体的房贷利率由各商业银行根据市场化、法制化原则自主确定。”

图片来源：贝壳

对于首套房贷未结清、想二次置业的购房者而言，如果二套房贷利率从4.4%降到3.6%，无疑是一大利好，能省一大笔钱。

按照贷款200万、30年等额本息计算：

二套房贷利率4.4%，还款总额约361万元，每月还款约10015元。

二套房贷利率3.6%，还款总额约327万元，每月还款约9093元。

买房总成本可以减少约34万，每月还贷可减少近1000元！

02.

2024开年以来，有不少城市发力“降低买房成本”，对房贷利率进行调整 。目前，包括南京在内的很多城市，首套房贷利率已经降到了“3”字头。

南京：2024年1月9日，南京商业贷款政策调整，首套房贷利率底线降为LPR-30bp，二套房贷利率底线仍按LPR+30bp执行。根据最新的5年期LPR为4.2%来计算，即目前首套房利率3.9%，二套4.5%。

徐州：2024年1月1日起，部分银行最低已经开始执行首套房3.7%的利率，二套房利率不变，为4.4%。

东莞：自2024年1月1日起，实施阶段性取消辖区首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体房贷利率由各商业银行根据市场化、法治化原则自主确定。此前东莞大部分银行首套住房利率下限为4.1%，取消首套住房利率下限后，目前东莞部分银行的首套房贷利率已按3.8%执行。

嘉兴平湖：2024年1月1日起，增量首套房贷利率从LPR减20BP变成LPR减50BP，即首套利率从4.0%变成3.7%。

03.

从全国范围内来看，房贷利率降声一片，大势所趋。

但各个城市降低的，大多数是首套房贷利率。

在更高层级上，对于首套房贷利率根据市场调整，是有明确指示的：

早在2023年1月，人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》中便提出：

新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

图片来源：中国人民银行

站在城市调控的角度，对于首套房贷的下调，称得上是“有据可依”，没有政策风险。

但对于二套房贷利率的调整，目前中央并没有明确指示。地方城市若是主动调整，难免顾虑重重，目前鲜有城市主动出击。

因此，佛山本次二套房贷利率调整若能在当地大范围铺开，对于其他城市来说，或许可以作为一个风向标，为接下来的楼市政策调整做参考。

不管怎么说，新一年，利率继续宽松，是政策方向。

2023年以来，房贷利率一共有过两次降息，1年期和5年期以上LPR已分别累计下调20bp和10bp。

近期中央金融工作会议提出“要加大政策实施和工作推进力度，保持流动性合理充裕、融资成本持续下降”。

而在央行2023年三季度货币政策执行报告中也指出“增强LPR对实际贷款利率的指导性，推动实体经济融资成本稳中有降”。

此外，中央经济工作会议亦提出“促进社会综合融资成本稳中有降”。

这些种种信号，意味着2024年央行大概率仍将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。

2024年，央行降息还有空间。

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